Tipos de Ativo - Poupança

No último post, tratamos sobre os diferentes fluxos de caixa focando no Fluxo de Caixa dos Ricos. Conforme citado, os ricos investem seus salários/ rendimentos em ativos que irão gerar mais rendimentos que serão investidos em mais ativos que gerarão mais rendimentos que investirão em mais ativos, etc, etc, etc, etc.....

Mas o que são estes ativos? Na minha concepção é todo e qualquer produto/ serviço que gere um retorno financeiro, independente do tamanho dos juros gerados.

Partindo desse princípio, iniciaremos as explicações dos ativos mais conservadores e que apresentam menor risco - porém com alta liquidez - até os mais arriscados com baixa liquidez, porém com possibilidades de grandes retornos.

O mais conservador que existe é a POUPANÇA! Ela é o mais tradicional de todos os investimentos e basicamente consiste em uma conta de depósito que vai recebendo créditos periódicos. Os bancos se utilizam deste tipo de investimento simples para adquirir capital e efetuar empréstimos a taxas mais altas. O lucro dele então é a diferença da taxa alta que ele recebe para a taxa baixa que ele te paga (estes empréstimos que ele faz para os clientes podem ser financiamentos, cheque especial, empréstimos em folha, adiantamento de 13º, etc...).

*** CURIOSIDADE: Já parou para pensar que se todos os clientes resgatarem todas as aplicações ao mesmo tempo, o banco quebra? Ele não possui todo o dinheiro disponível e abre concordata! Pior, se as pessoas que pegaram empréstimo com ele não tiverem como saldar suas dívidas, ele não tem como repassar os recursos aos seus clientes e quebra da mesma maneira. Só para deixar marcado, a crise do SubPrime em 2008 nos EUA foi isso. Muitos financiamentos de imóveis sendo feitos sem o controle efetivo do risco gerou uma falta de caixa para os bancos saldarem as suas dívidas.***

Mas não fique desesperado pois há um negócio chamado FGC – Fundo Garantidor de Créditos, regulamentado pelo Banco Central, onde garante até R$ 250.000 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF.    (fonte: http://www.bcb.gov.br/?FAQFGC e http://www.fgc.org.br/?ci_menu=20&conteudo=1)

A poupança é um investimento de Renda Fixa (onde você já sabe quanto irá receber de juros). Pela regra antiga, ela capitalizava a aplicação em 0,5% a.m. mais a atualização da Taxa Referencial (este é um cálculo maluco e que tem pouca importância, esta taxa referencial é praticamente nula fazendo com que a poupança rendesse somente os 0,5%a.m.).

 

Pela nova rentabilidade, ela capitaliza a aplicação da seguinte maneira: 70% da taxa SELIC mais a atualização da Taxa Referencial.

A poupança é isenta de Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) tendo sempre o valor líquido demonstrado. Contribui ainda o fator que os resgates podem ser feitos a qualquer momento, é um tipo de investimento com alto grau de liquidez (muito fácil transformar o investimento em grana!).

Dois pontos interessantes dela: Um é que você consegue abrir conta em nome de menor de idade (pode abrir uma poupança para o filho por exemplo e ir depositando para que ele possa usar no futuro) e o outro é que normalmente os bancos possuem poupanças programadas que “tiram o dinheiro da conta antes de você conseguir gastar”.

 

 

Resumão:

Investimento: Poupança

Tipo de Aplicação: Renda Fixa

Porcentagem: 70% tx SELIC + TR.

Grau de Liquidez: Muito alto

Impostos: Isento

 

 

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