O Fluxo de Caixa dos Ricos

A maioria das pessoas que possui problemas financeiros entraram nesta enrascada por terem seguido o caminho de comprar coisas (muitas vezes desnecessárias) de maneira parcelada a se perder de vista. Produtos e serviços que deixam a pessoa com um status quo muito maior do que sua capacidade econômica realmente a possibilita de ter/ usufruir. As "pequenas parcelas" vão se somando no cartão de crédito até que a fatura mensal vira uma coisa monstruosa, porém não é nada que você tenha gasto no mês corrente, mas sim compras efetuadas lá atrás.

Chegamos à seguinte conclusão:

Muitos dos grandes problemas financeiros são causados pelo desejo de se acompanhar a maioria e não ficar atrás do vizinho.

Entender este conceito é o que nos proporciona segurar a mão na gastança mensal nos possibilitando que alcancemos um equilíbrio financeiro e, a partir daí, começarmos a pensar em como aumentar nosso patrimônio.

Anteriormente vimos as diferenças e a classificação entre as classes de pessoas (Uns trabalham, outros ficam ricos). Porém agora conseguimos entender o grande segredo dos ricos. Como eles conseguem aumentar patrimônio? Por que "o rico fica cada vez mais rico e o pobre cada vez mais pobre"?

Isso se deve ao fato que os ricos sabem o que é um Fluxo de Caixa (bela merda, todo mundo sabe o que é: tudo que entra menos tudo que sai). Mas o diferencial é que eles sabem como usá-lo a seu favor (e executam! Não ficam somente com a teoria).

Consideremos três classes sociais: Pobres, Classe Média e Ricos. Independente de quanto cada um recebe, vejamos qual o destino do dinheiro de cada um deles.


Fluxo de Caixa do Pobre



Esta classe costuma desperdiçar sua renda nas despesas diárias. Despesas estas muitas vezes inúteis, que melhoram momentaneamente suas vidas, mas não a mudam. Uma TV de LED gigante porque seu vizinho tem uma, um som mega potente para o carro pois o amigo também colocou, roupas e sapatos para mostrar para "aquelas invejosas" que eu posso ter também.

Nenhum destes gastos gerará retorno financeiro. São somente motivações pontuais, fazem a pessoa se sentir bem naquele momento apenas. Este estilo de vida é ruim pois ele precisa ser alimentado sempre. A compra de ontem não sacia o desejo de hoje e a compra de hoje não saciará o desejo de amanhã.

O triste nesta história é que o salário mal entra e já sai direto para a lixeira, não há benefício próprio algum.
Seu fluxo é este:

Fluxo de Caixa da Classe Média

A Classe Média é estudada e sabe como funciona um Fluxo de Caixa, porém as nomenclaturas que ela aprendeu na escola não funcionam muito bem quando o assunto é vida financeira pessoal. Exemplo: considerar carro e casa como investimentos são um pouco equivocado. "Ah, mas sempre ouvi falar que o cara tem um patrimônio de R$ 200 mil sendo R$ 170 mil minha casa e R$ 30 mil meu carro". Não concordo muito com isso, vejamos o por quê.

Comprando uma casa financiada, você terá os gastos com a parcela do financiamento, as despesas de luz, água, telefone e internet, além do IPTU. Um carro segue o mesmo raciocínio: parcela do financiamento, seguro, DPVAT, Licenciamento, IPVA, combustível, manutenção...

Bolas... pensemos. Se o salário entra e eu compro um carro e ele me gerará tantos gastos, entendemos que um carro é um Passivo (cheio de obrigações a serem pagas) e não um Ativo (que me gera rendimentos). A Classe Média consegue então adquirir um bem que proporcionará um bem estar maior que o do pobre, porém acabará seguindo o mesmo princípio de gastos direto para a lixeira.

Outro ponto importante é que a Classe Média costuma pagar tudo antes  de se pagar. Se sobrar algo no final do mês ela guarda, senão não.
Seu fluxo é parecido com o do pobre, com exceção da escala que ele faz no Passivo antes de ir em direção às Despesas.

 

Fluxo de Caixa do Rico

Ele é o cara que possui maior conhecimento, é quem tem uma ótima educação financeira e uma formidável visão de futuro. Ele considera patrimônio somente o que gera dinheiro, o resto é lixo (cedo ou tarde serão descartados na lixeira).

Ele direciona seus esforços para adquirir mais ativos, seu interesse primordial é gerar cada vez mais renda. Acaba se tornando uma bola de neve positiva pois a renda adquirida é reaplicada em um novo ativo para gerar mais renda ("dinheiro atrai dinheiro"?).

Não importa quanto dinheiro você ganha, mas sim quanto você conserva! Isso sim é alfabetização financeira!
Seu fluxo não possui lixeira, ele aplica sua renda em Ativos que gerarão mais renda:

 

 

Este processo é lento, mas muito eficiente. É a mesma lógica em relação à plantar uma árvore. Você rega durante anos e depois de muito tempo ela consegue se sustentar sozinha (suas raízes já estão fundas o suficiente para retirar da terra os sais minerais necessários) e, quando ela já não necessita mais do seu apoio, ela passa a te fornecer sombra, frutas e flores.

O rico é rico porque tem este pensamento! Vai investindo em ativos, reinvestindo, re-reinvestindo até chegar o momento que os mesmos estarão gerando tanta renda que o seu salário será somente um pedacinho do que ganha no mês. A partir deste momento você escolhe trabalar porque quer e não porque precisa.

Mas o que são estes ativos? Estes ativos são qualquer coisa que gere um fluxo de caixa constante de entrada de dinheiro. Negócios com imóveis (compra e venda, aluguel, restauração) ter a própria empresa (franquia, começar do zero, entrar em sociedade com alguém), negociar ações em bolsa de valores (trades, aluguéis, termos).

Veremos nos próximos posts o que são estes ativos e como eles funcionam. Abordaremos os tipos de investimento, do menos rentável (com menor risco) ao mais rentável (com maior risco).

Money For Investment

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