Definição Podemos dizer que Fluxo de Caixa é Tudo que entra menos tudo que sai. Mas não podemos dizer que é somente isso, já que ele nos auxilia em muitos pontos distintos pois, ele não só determina todo dinheiro que entra e que sai, mas também nos diz quando e como entra e sai.
Vamos partir do conceito-base e ir aprofundando nos demais...
1º Tudo que entra menos tudo que sai - O primeiro objetivo do Fluxo de Caixa é nos mostrar qual nossa situação financeira, seja na semana, no mês ou no ano. Com ele relacionamos as Rendas com as Despesas e assim conseguimos mensurar se nossa situação é confortável ou não. Assim que relacionamos os mesmos, podemos elencar os gastos fixos (que são mensais), dessa maneira enxergamos quanto sobra/ falta ao final de cada mês.
Ex: Huguinho recebe um salário mensal de R$ 3.000 líquidos. Seus gastos fixos são basicamente o apartamento (R$ 1.200), carro (R$ 800), celular (R$ 150), transporte (R$ 200) e alimentação (R$ 300).
Arrumando estas informações temos:
Concluímos então que seus gastos fixos são menores que sua receita e que, em função disso, há uma sobra de R$ 350 por mês.
2º Quando entra e quando sai - Após arrumarmos a casa e enxergarmos qual a nossa situação, passemos para o segundo ponto que é determinar quando recebemos e quando pagamos. A regra é sempre receber antes de pagar.
Após elencar seus gastos e sua receita, Huguinho verifica as datas destes eventos discriminando-as:
3º Saldo acumulado do que entra x o que sair - Essa é a aplicabilidade na prática da especificação dos dias de cada evento. Através desta classificação, verificamos se nossa relação de entradas e saídas está saudável (estamos recebendo antes de pagar?).
Agora Huguinho consegue classificar cronologicamente a sua conta e verificar qual sua situação no mês:
4º Como entra e como sai - Agora que a coisa toda está ficando bonitinha, falta
somente definirmos como é gerado cada evento. O salário cai na conta
automaticamente ou é recebido via cheque? Os gastos estão em débito automático,
são emitidos cheques, feitas transferências ou são via boleto bancário? Isso é
importante para que saibamos com o que devemos nos preocupar (débitos
automáticos não precisamos nos estressar, mas pagamentos via boleto devem ser
acompanhados os vencimentos para não pagarmos multas e juros).
Huguinho conclui que não precisa se preocupar nem com Salário nem com Celular pois entram
automaticamente (só deve verificar se os lançamentos foram efetuados). Porém o Apto e o Carro ele precisa se preocupar em receber o boleto, sem esquecer de transferir o valor do Transporte para o Bilhete Único e sacar no caixa eletrônico o dinheiro para Alimentação:
Planejando a partir do Fluxo de Caixa
Após entendermos o que é um fluxo de caixa e qual a sua
importância para manter a ordem dos eventos que ocorrem dentro do mês, podemos
montar um planejamento para, no mínimo, o ano vigente. Este planejamento consistirá em
pré-determinar quanto efetivamente vai sobrar mês a mês, quanto podemos
investir e quanto poderemos torrar à vontade!!
O conceito é relativamente simples: replicar para o ano inteiro o fluxo de
caixa montado para este mês (ou o período que
você desejar) e, conforme houver os gastos a mais ou parcelamentos de compras,
verificar nossa situação nos meses subseqüentes.
Imaginemos que o
Huguinho fez uma compra de uma TV nestes sites de venda online e a parcelou em
12 vezes de R$ 60, replicando o fluxo para os próximos três meses (não vou
replicar para o ano porque senão ficará muito grande) já incluída a parcela da
TV, temos o seguinte:
O interessante de se notar aqui é que o saldo anterior
vai aumentando e vamos alterando a parcela da TV que está sendo paga. Com isso
temos controle de quando a quitaremos e podemos verificar que se houver um
planejamento adequado poderemos ainda economizar dinheiro.
Money For Investment
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