O mercado financeiro sempre foi um verdadeiro mistério para a população. Inúmeros tipos de produtos de prateleira que possuem os mais variados riscos, retornos, incidência de impostos, liquidez... UFA!
O conceito padrão de mercado sempre foi o de confiar no seu gerente do banco, pois ele está lá dentro e você faz parte da carteira dele. O problema começa a acontecer no momento que há um conflito de interesses, onde ele sofre uma pressão alta do banco para bater metas de vendas de produtos e acaba enfiando goela abaixo em clientes que não precisam ou não possuem o perfil indicado para tais produtos.
Aí o cliente não fica satisfeito e no final do ano vê notícias que os bancos possuíram recorde de lucratividades. Isso é para deixar qualquer um puto da vida e perder totalmente a confiabilidade em tais instituições.
Um bom exemplo que vejo acontecer é com uma tia minha que sempre me pede conselhos sobre onde investir quando alguma aplicação sua está para vencer. Ela possui uma conta de cliente especial e um consultor financeiro do próprio banco dedicado à sua necessidade.
Há uns dois meses ela entrou em contato pedindo uma ajuda sobre qual caminho tomar, principalmente porque o clima político no Brasil estava (está) conturbado. O seu consultor financeiro especialista argumentava que ela deveria aplicar tais recursos em uma previdência privada pois, além de proporcionar um retorno ótimo, o IR seria menor.
Na hora contra-argumentei que não há lógica alguma neste investimento para ela porque ela tem mais de 50 anos e uma estabilidade financeira adquirida ao longo de muitos anos de trabalho duro. Entrei no site do banco e analisei os produtos aos quais ela tinha possibilidade de investir e encontrei um fundo de renda fixa com baixa taxa de administração que daria à ela um rendimento de mais ou menos 1% ao mês, já descontados os impostos. Ela pediu para investir neste produto e o consultor não gostou muito.
Esta historinha tem o intuito de ilustrar que muitas vezes há outros interesses por trás da indicação que a pessoa faz. Principalmente se haverá um impacto na performance dela perante seu empregador.
Foi com este intuito de fugir de tais possíveis conflitos de interesses que o STOCKSPOT foi criado. Ele é uma ferramenta que irá analisar o seu perfil e indicar aonde investir (e investir para você!).
O fundador Chris Brycki atuou como trader em grandes bancos de investimento e se destacou com os retornos obtidos em seus portfólios. Em 2013 criou o Stockspot para ajudar os australianos a tomarem a rédea de sua vida financeira.
O programa consiste em você preencher um questionário com informações que ajudará o sistema a elaborar o seu perfil (qual seu grau de aversão à risco, por quanto tempo você quer investir, quais seus objetivos com o investimento, etc).
Então após esta série de perguntas eles traçam o seu perfil e elaboram o portfólio mais indicado para você. É tudo muito visual, o sistema te mostra em gráfico onde e qual o percentual que será investido em cada um dos produtos:
Na simulação que eu montei o portfólio foi definido que 37% devem ficar em Ações conservadoras da bolsa australiana, 8% em ações globais, 7% em ações de mercados emergentes (alto risco), 37% em bonds (como se fosse o tesouro direto) e 10% em ETFS (adrenalina na veia, muito risco!):
Ele ainda monta uma previsão de retorno de acordo com o tempo de investimento que você definiu:
Quanto de dividendos e rendimentos você receberá em dinheiro por ano:
Você consegue ainda enxergar um gráfico histórico de cada um dos produtos indicados em seu portfólio:
O gráfico abaixo eu achei sensacional, pois ele calcula qual o retorno que você teria em seu portfólio nos últimos anos. Podemos ver que ele teria um retorno acima de 18% em 1995 e uma perda entre 12% a 18% em 2008 (quando houve aquela crise financeira mundial iniciada com a quebra dos bancos norte-americanos):
Um gráfico de risco que não diz nada:
E os custos envolvidos:
No final das contas este é um modelo interessante criado com o intuito de tentar auxiliar as pessoas a cuidarem melhor de seu dinheiro. E eles tentam entender o que você quer, achar produtos que o satisfaçam e investir neles para você.
Minhas ressalvas são em três pontos principais que senti falta:
Impostos envolvidos: Cada operação que gera um ganho financeiro terá tributação em cima do ganho. Cada produto possui um tipo de legislação com uma alíquota específica. Não encontrei nada no site falando sobre o quanto você tem de recolher ou se eles recolhem automaticamente para você. Se não o fizerem, você pode se enrolar pois as multas de não declaração destes ganhos podem gerar grandes valores e dores de cabeça.
Liquidez dos produtos: Cada produto possui um tipo de liquidez, ainda mais quando falamos de produtos que não são da Austrália e que envolvem fuso-horários. Pelo que entendi este é um valor que você deve investir pelo prazo definido e não poderá mexer antes.
Retorno do seu investimento: Em determinado momento das perguntas você tem de definir qual o retorno esperado para o período; e foi neste exato momento que eu pensei que os bancos brasileiros ainda são as melhores opções.
Explico: Qualquer banco possui um CDB ou um fundo de renda fixa que fará girar quase 1% ao mês de rendimento. Estou afirmando então que em um ano você consegue quase 12% de retorno aplicando em um banco sólido com um risco baixíssimo.
Se você analisar que este portfólio definido para o meu perfil me diz que nos últimos 5 anos a maior parte dos rendimentos ficou entre 0 e 6%, por que vou quebrar a cabeça sobre onde investir? Na pior das hipóteses consigo aplicar em uma poupança no Brasil com risco quase zero, sem incidência de imposto e que vai me gerar os mesmos 6%...
O Stockspot é uma boa ideia, mas acho que é mais focado aos australianos que não possuem opções de rendimentos consideráveis. Ainda prefiro ficar com os CDBs, fundos e tesouro direto do Brasil. Ali eu conheço o risco, o retorno, liquidez, a incidência de impostos e os custos.
Aliás, este é um dos possíveis serviços que posso prestar. Analisar o perfil da pessoa e encontrar no próprio banco a qual ela possui conta, produtos que venham trazer rendimentos mais significativos para que ela possa alcançar seus objetivos.
Entrego um relatório com as explicações sobre a análise e sobre os produtos escolhidos, bem como uma projeção financeira de rendimentos:
Um abraço e até a próxima!
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